В наше время крупную покупку совершить не так-то просто. Не каждый сможет и не у каждого получится накопить на автомобиль, квартиру, туристическую поездку или образование. Гораздо легче обратиться в банковскую организацию за получением необходимой суммы денег, т.е. получить заём, а денежные средства отдавать по частям, да ещё и в том размере, в которой заёмщику будет удобно.
Однако радость пользования желанным автомобилем или иной покупкой отвлекает внимание от того факта, что покупка обходится гораздо дороже — переплата по займу способна составить до 100%, а порою и более.
Однако почти всегда переплату по займу можно понизить, если иметь положительную кредитную историю.
Что же такое кредитная история? Для чего она необходима и необходима ли она вообще?
Кредитная история — это история взаимоотношений банковской организации и потребителя, проще говоря, это сведения о том, как человек платил по ранее взятым займам.
Актуальность ведения кредитной истории для банка обоснована следующими факторами:
1) Когда кредитная организация «видит» положительные сведения о клиенте, то сокращает риски от получения займа;
2) Введение кредитных историй сильно ускорило предоставление кредитно-финансовыми учреждениями кредитов: ранее получатель кредита собирал кипу справок, заполнял огромное число опросных листов, а далее еще ждал ответа несколько суток. Теперь операция стала намного проще: узнать заключение по заявке на получение займа можно уже через 15-20 минут. Банковское учреждение принимает заключение по заявке на основании сведений, содержащихся в кредитной истории.
3) Ну и, конечно, всем понятно, что кредитополучатель с отрицательной кредитной историей банку-кредитору не нужен.
А что такое хорошая и негативная кредитная история? Кредитная история рассматривается как положительная, если получатель кредита вовремя уплачивал платежи по займу, негативной – если возвращал деньги с существенными задержками (от 5 до 35 суток). Однократная просрочка взноса сроком до 5 суток расценивается банковским кредитно-финансовым учреждением как незначительное нарушение, на которое банковское кредитно-финансовое учреждение способно «закрыть глаза».
А необходима ли положительная кредитная история второй стороне кредитных отношений, то есть заёмщику?
1) Положительная кредитная история позволяет упростить процедуру получения кредита: для направления заявки на заём порою может потребоваться лишь паспорт.
2) Повышается риск неполучения займа: чем лучше кредитная история у потребителя, тем охотнее банковское кредитно-финансовое учреждение предоставит ему ссуду. Ни одному банковскому кредитно-финансовому учреждению не нужен недобросовестный получатель кредита.
3) Для добросовестных займополучателей кредитно-финансовая организация способна понизить процентные ставки по займу, а также предложить более выгодные программы.
Кредитная история формируется лишь при письменном согласии займополучателя. Почти все данные о потребителе передаются в бюро кредитных историй (в России их больше 30). В банковском кредитно-финансовом учреждении потребитель получает код собственной истории, его по большей части придумывает сам. Код поступает в бюро и хранится там до 15 лет. Кредитная история потребителя способна быть оценена в БКИ, т.е. выставлен так называемый «скоринговый балл», наивысший из которых – это 999. Чем выше оценивают кредитную историю заёмщика, тем охотнее банковские кредитно-финансовые организации будут представлять займы. Если займополучатель отказывается передавать данные в БКИ, то банковское кредитно-финансовое учреждение может отказать в предоставлении ссуды. Абсолютно любой займополучатель один раз в год может оформить выписку из собственной кредитной истории бесплатно в Центральном каталоге кредитных историй в разделе «запрос на выдачу данных из БКИ».
Таким образом, можно сделать вывод, что если у заёмщика имеется хорошая кредитная история, то он способен надеяться на получение ссуды в абсолютно любой банковской организации в кратчайшее время с минимальным количеством бумаг и на выгодных условиях.
Хороший пост, поделился с друзьями.